“昆易贷”助昆明普惠金融示范区建设

平均贷款利率仅为3.01%，累计授信金额493346.19万元，1851户小微企业受益。

这是由市金融办牵头、市县两级多个部门配合，致力改善全市普惠小微企业融资环境所推出的“昆易贷”政策的落地情况。该政策是探索金融支持民营经济高质量发展的有效模式，引导普惠金融服务保持“增量、扩面、降本、增效”。

根据国家金融监督管理总局云南监管局的统计数据，截至2023年11月末，昆明市普惠小微贷款平均利率为5.22%，贴息后的“昆易贷”平均贷款利率仅为3.01%。“昆易贷”不仅为企业节约融资成本，还为部分参与“昆易贷”的小微企业主解决缺乏抵押物融资难、经营压力大两大难题，积极为企业提供更加优质的融资服务。

1851户企业受益

2022年9月，市金融办抓住获批中央普惠金融示范区奖补资金的契机，创新推出兼具“政策性”和“商业性”的政府性普惠融资产品“昆易贷”，先后制定《关于推行“昆易贷”进一步完善金融支持小微企业的实施意见》《昆明市政府性普惠金融产品“昆易贷”实施细则》《关于进一步做好“昆易贷”推进普惠金融发展示范区建设的通知》等文件，旨在帮助全市辖区内纳入“白名单”范围的小微企业申请获得1年期以内、1000万元以下流动资金贷款，为小微企业提供更加便捷的融资渠道，帮助其获得信贷资金，降低融资成本。

截至2023年底，昆明共有21家商业银行（不含外资银行），其中19家已成为“昆易贷”合作银行，基本实现驻昆银行机构“全覆盖”。

自“昆易贷”推出以来，全市共有3281户小微企业纳入“昆易贷”白名单，民营企业占比达98%。累计获得“昆易贷”授信的小微企业达1851户，累计授信金额493346.19万元；累计获得“昆易贷”贷款的小微企业达1820户，累计贷款金额436278.16万元。

就贷款类型而言，“昆易贷”投入小微企业的纯信用贷款累计140676万元，服务企业近700家，民营企业占比达98.93%；从贷款用途来看，“昆易贷”涉农贷款投入累计107945万元，惠及企业500余家，民营企业占比达97.29%；“昆易贷”扩大生产投入累计98446.14万元，惠及企业300余家，民营企业占比达96.57%；“昆易贷”绿色金融投入累计22567万元，惠及企业80余家，民营企业户均获贷金额250万元。

风险分担模式解决融资难

“昆易贷”针对小微企业普遍缺乏有效担保物的情况，创新了“政银担”模式。通过将昆明市创业创新融资担保有限责任公司纳入“昆易贷”，同时引入云南省融资担保有限责任公司，建立“6∶2∶1∶1”风险分担机制，切实缓解企业融资难。

晋宁区某企业成立于2014年，主营有色金属生产铸造及销售业务，生产所需原材料占生产成本比重较大，采购原材料所需资金量大，且企业采取订单式生产的产品货款回款周期长，需要大量的营运资金来维持正常的生产经营。由于该企业位置较偏，金融服务机构少，很难及时获悉贷款政策。该企业曾多次尝试其他融资渠道，但普遍存在门槛高、利率高的问题，直到2023年6月底，在了解到政府推荐的“昆易贷”产品后，通过银行获得1000万元贷款，为其注入了“资金血液”，同时，“昆易贷”风险分担机制还帮助企业解决了缺乏有效抵押物融资难问题。通过引入“昆易贷”金融活水，让企业焕发了新的生机。

“贴息+补助”方式解决融资贵

通过4000万元财政资金，为小微企业撬动了不低于40亿元的融资贷款。成为“昆易贷”的合作银行，需按照低于市场平均融资利率的定价水平与市金融办签订合作协议，原则上贴息后“昆易贷”贷款利率不高于当期LPR。市级财政按贷款金额的1%给予贷款企业贴息，同时给予提供担保的政府性融资担保机构1%的担保费补助，“贴息+补助”的方式解决了企业融资贵难题。

寻甸县某企业成立于2010年，是一家集马铃薯生产种植、种薯繁育及推广、马铃薯购销于一体的农业产业化省级重点龙头企业。该企业主营业务为马铃薯收购以及销售，因业务季节性较强，急需要补充现金流以维持大量收购需求。

“昆易贷”解决了该企业的难题。通过双创担保公司提供担保，该企业获得500万元短期流动资金贷款，贷款从调查到获批仅用了10余个工作日。享受贴息后，企业实际承担的利率低至2.55%，极大降低了企业融资成本，助企业驶上发展的快车道。

高效协同机制解决融资慢

政策规定“昆易贷”合作银行及担保公司应联动调查，10个工作日内完成放款；“昆易贷”白名单为企业增信，简化银行信贷审查流程；针对企业急用但尚未纳入白名单的特殊情况，银行、担保公司可先行开展尽职调查并放款，贴息、担保费补贴等政策资金从贷款发放日起算。通过顶层设计、白名单增信、各方联动等方式，切实提高企业获贷效率。

安宁市某企业成立于2012年，主要业务是生产食品、医疗、医药、化工、农业产品的包装。该企业自成立以来发展势头很好，但因新厂房搬迁造成流动资金缺口。通过各方协调，“昆易贷绿色通道”为该企业快速放款272.7万元，从企业申请贷款到贷款发放仅用1天时间，较传统贷款方式缩短了企业获贷时间。企业借助“昆易贷”政策不仅缓了一口气，还进一步扩大了生产经营规模。（记者倪瑗 实习生龚文竹报道）